Kreditwürdigkeitsprüfung

Juli 1, 2009 · Abgelegt unter: Kredit 

Unter der Kreditwürdigkeitsprüfung versteht man die Prüfung der Fähigkeit, einen Kredit aufnehmen zu können. Vor der Kreditvergabe überprüfen Banken grundsätzlich die Bonität des potentiellen Kreditnehmers. Diese Tatsache dient nicht nur der Risikominimierung für die Bank, sondern auch zum Schutz des potentiellen Kreditnehmers. Möglicherweise wird dieser durch eine vorhergehende Kreditwürdigkeitsprüfung effektiv davor geschützt, sich finanziell zu übernehmen.

Bei der Kreditwürdigkeitsprüfung werden gleich mehrere Parameter in die Prüfung einbezogen. Neben Daten zur persönlichen Situation des Kreditnehmers spielt auch die Schufaauskunft eine entscheidende Rolle. Als persönliche Daten beziehen Banken in der Regel vor allem das Alter, den Familienstand, die Wohnsituation und die Dauer des Arbeitsverhältnisses, sowie die Art der Tätigkeit ein. Auch das Einkommen spielt natürlich eine wichtige Rolle. dabei prüfen Banken zum Beispiel, ob das Einkommen überhaupt ausreichend ist, um einen Kredit in der gewünschten Höhe zurückzahlen zu können. Um einen Überblick über die finanzielle Situation des Kunden zu bekommen, fertigen Kreditsachbearbeiter in der Regel sogar eine Haushaltsrechnung an, in der die Einnahmen und Ausgaben des potentiellen Kreditnehmers genau aufgeschlüsselt werden.

Auch die Vermögenssituation wird in die Kreditwürdigkeitsprüfung einbezogen. So spielt es beispielsweise eine wichtige Rolle für die Kreditentscheidung und die Höhe des Zinssatzes, ob die Kreditforderung durch vorhandenes Vermögen gedeckt ist. Hauseigentümer haben es daher in der Regel recht einfach, einen Kredit zu erhalten. An der Schufaauskunft scheitern hingegen viele Kreditanträge. Negative Voreinträge in der Schufa stellen noch immer ein KO Kriterium dar. Besonders dann, wenn gleich mehrere negative Einträge die Schufaauskunft belasten, hat dies negativen Einfluss auf die Kreditwürdigkeitsprüfung.

Kreditnehmer die an der Schufaprüfung scheitern müssen jedoch trotzdem nicht gänzlich auf einen Kredit verzichten. Neben allerlei meist unseriösen schufafreien Kreditangeboten, hat sich der Privatkredit etabliert. Wie auch bei den Bankkrediten, wird hier jedoch wegen des höheren Risikos für diese Kunden ein hoher Zinssatz vereinbart.

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